Usar una Tarjeta de Crédito sin caer en deudas, o como también se le conoce, morir en el intento, es sin duda uno de los mejores consejos que podemos darte, ya que esto te evitará muchos problemas a futuro, reducirá tu carga de estrés y afectaciones a tu historial crediticio. Pero vayamos por partes.
Una vez que analizaste las diferentes opciones de tarjeta de crédito y decidiste cual es la mejor para ti, llenaste una solicitud y la institución financiera la autorizó, ya tenés en tus manos un plástico con 16 números en la parte de enfrente que te permite hacer compras online o en comercios sin tener que usar tu propio dinero. ¿suena muy bien no? Pero cuidado, hay cosas que tenés que considerar.
La ventaja de usar tu tarjeta de crédito frente a otras alternativas de financiación es que permite tener un préstamo siempre disponible en tu billetera, lo cual podría resultar en un apoyo fundamental en la economía diaria.
Establecer un presupuesto de los gastos que te permitas hacer con tu tarjeta es una excelente idea, asi evitarás en caes en un sobreendeudamiento, evita que hagas compras por impulso, o caer en el error de que se acumulen muchas compras en cuotas que despues se te dificulte abonar.
Hacé que tu tarjeta de crédito sea tu aliada y no tu enemiga.
Sun Tzu, el famoso autor de “El Arte de la Guerra” dijo la frase “Si conoces a tu enemigo y te conoces a ti mismo, no necesitas temer el resultado de cien batallas”. Por eso es primordial que entiendas los conceptos fundamentales de tu tarjeta de crédito.
Todo comienza cuando la institución financiera, despues de hacerte un análisis a fondo, decide darte un monto el cual podés gastar conforme lo vayas necesitando, esto se llama límite de compras. Aquí es donde entra el nuestro primer consejo, debés considerar que ese monto no es una extensión de tus ingresos actuales, si no plata que no con la que no contás actualmente pero que vas a tener que regresar en un momento futuro, y posiblemente pagar intereses por ello.
Despues debés de conocer y tener en cuenta el ciclo de la tarjeta, que son los periodos de 30 días en los que todas las compras que hagas se juntaran y deberás abonar en el vencimiento actual, fecha que usualmente es 10 días después. Importante que sepas que los ciclos no siempre van con el calendario, por ejemplo, tu ciclo puede ser del día 5 de un mes al día 4 del mes siguiente.
Usando estas fechas a tu favor podés financiarte hasta 45 días, por ejemplo si hacés una compra el día 5 de abril, tu ciclo cortá el 4 de mayo, y tenés que abonar hasta el 14 de mayo.
Una vez que los puntos anteriores te han quedado claro, ahora te explicamos las opciones de pago que tienen las tarjetas de crédito, estas son las siguientes:
- Pagar el total: Se abona la suma de todas las cuotas de ese mes con los intereses incluidos en caso de que los haya, más gastos administrativos del banco. Pagar la totalidad significa que se está cumpliendo al 100 % lo que se pactó entre la tarjeta y el cliente.
- Pago parcial: En caso de que no se cuenta con el dinero necesario para el pago total, existe la posibilidad de hacer pagos parciales. La diferencia entre el pago total menos el pago parcial será el nuevo saldo pendiente.
- Una vez que sea cancelado, en el próximo resumen llegarán los intereses, que se calcularán en función a ese importe y a cuánto tiempo se demoró en cancelar ese saldo pendiente.
- Pagar el mínimo: Las instituciones financieras dan la opción de realizar un pago mínimo, si no se llega a juntar todo el dinero necesario para hacer el pago total. Esta opción implica pagar intereses adicionales a los originales, que se calcularán en función al tiempo y al monto adeudado, usualmente un 10% del total de la deuda. Es importante saber que, si no se paga por lo menos el mínimo, la tarjeta quedará bloqueada.
Como podés ver, la mejor opción siempre será pagar el total, de esta forma evitarás que se vaya acumulando los intereses, y no te verás sorprendido con pagos mínimos cada vez menores que en algún momento se te pueden salir de la mano. Además, que haciendo los pagos totales, tu historial crediticio se verá beneficiado.
Cuidá los costos ocultos de tu tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito, además de las compras que hagas, también pueden tener otro tipo de costos que hay que considerar, como las cuotas de mantenimientos, cargos por renovación anual o mensual, cargos por programas de beneficios que te lleguen a ofrecer, o los intereses por financiar saldos anteriores, entre otros.
Muchas tarjetas de crédito te dan la opción de poder retirar plata en algún cajero automatico, lo que se conoce como Extracción o Adelanto, en tu banco pueden indicarte cual es el monto que tenés disponible para esta opción, y las comisiones que se te cobran por hacerlo, así como el interés si no abonás el total en tu siguiente fecha de vencimiento. Esta opción debe ser considerada solo para emergencias y no como algo habitual por todos los costos que trae consigo.
Tambien es importante mencionar que hay algo peor que abonar solo el mínimo, y esto es no hacer ningún pago, ya que además de la mala nota que recibirás en tu historial crediticio, a la tasa punitoria que recién se modificó por el Decreto de Necesidad y Urgencia (DNU) se le quito el tope anterior que tenía, por lo que las instituciones financieras podrán cobrar la tasa que decidan, puesto que ya tampoco están obligadas legalmente a informar dicha tasa. Como referencia anteriormente esta tasa estaba en el 122% anual, pero según algunos especialistas, podría alcanzar hasta un 400% después de esta modificación.
Como podés ver, un uso prudente de las tarjetas de crédito no solo iplica aprovechar beneficios y evitar intereses, si no tambien gestionar el crédito de manera proactiva y responsable. Al seguir estos consejos, podés disfrutar de las ventajas sin caer en la trampa de la deuda, manteniendo tu libertad financiera y contribuyendo a una economía personal sostenible.
O como nos gusta decirlo, ¡Hacé que tu tarjeta de crédito pase de ser tu enemigo a tu aliada! Para eso ye invitamos a que visites estos links de las mejores tarjetas de crédito disponibles.
