A nadie le sorprende como el uso de la tarjeta de crédito se extiende constantemente en el país, y es que ante los diversos beneficios que nos otorgan, como la opción de financiarnos, seguridad, programas de beneficio, mejorar nuestro score crediticio, adelanto de efectivo, entre otras, mucha gente opta cada vez menos por cargar plata en la billetera y mejor usar sus plásticos, una tendencia global sin duda alguna.
Y hablando de tendencias globales, que podemos decir de los servicios digitales o las compras en línea, y es que a pesar de que no tienen muchos años de existir, ahora nos parecería imposible pasar una tarde sin Netflix o Spotify. O trabajar sin acceder a Microsoft, Dropbox o servicios de paga de Google y nuestro carrito de compras en Amazon u otras tiendas en linea muchas veces nos ayudan a encontrar productos que no estan disponibles en el país.
Lo que todas estas empresas y proveedores de servicios tienen en común, es que sus cargos se hacen en dólares, lo que nos puede llevar a preguntarnos cuál es el tipo de cambio que se aplicará a nuestros consumos en dólares con nuestra tarjeta de crédito.
¿QUÉ TIPO DE CAMBIO SE APLICA A CONSUMOS DE TARJETA DE CRÉDITO?
Nuestro país es conocido mundialmente por muchos factores que nos llenan de orgullo, como nuestra selección nacional, nuestros asados, el tango, bellos paisajes…. Y tambien desafortunadamente por nuestra amplia variedad de tipos de dólares que circulan en nuestro mercado cambiario. Y esa fama no es de gratis, ya que incluso se llegó a crear el llamado “Dólar Qatar”, pero de ese no nos quejamos ya que ayudo a muchos argentinos ver ganar nuevamente la copa del mundo.
En resumen, hay 6 tipos de cambio que conviven, aunque existen algunos otros, estos son los más usados y que realmente afectan a nuestra economía:
- Dolas Blue: Es el billete que se vende en el mercado informal, a través de lo que conocemos como cuevas o “arbolitos” en la calle. Se le conoce también como el dólar paralelo o dólar informal.
- Dólar CCL: Su nombre oficial es Dólar Contado Con Liquidación, es uno de los más usados en el país, junto con el dólar MEP que te explicaremos en unos momentos. Este tipo de cambio tiene la particularidad de que se trata de una herramienta que permite cambiar pesos por dólares en el exterior, lo que hace que – en consecuencia – para muchas empresas e inversionistas sea la forma principal de adquirir divisas y sacarlas del país legalmente. Consiste en la compra-venta de acciones o títulos de deuda en pesos que cotizan en el país y en otro mercado internacional pero luego se amplían a la cuenta en el exterior y se venden a cambio de dólares.
- Dólar Oficial o minorita: Es el precio al que pueden acceder los particulares, pero siempre dentro del cerco de US$200 establecido por el cepo. Tambien se le llama en los medios formales Dólar Banco nación. Es el que sirve de base para calcular el dólar Ahorro. Está exento del impuesto PAÍS ni extra a cuenta de Ganancias.
- Dólar Mayorista: Es el que se usa para el comercio exterior, el pago de deudas dolarizadas y de dividendos, Teóricamente es el que incide en la fijación de los precios de los productos importados.
- Dólar para industria y servicios: Por el efecto de las retenciones, los exportadores de manufacturas y de servicios reciben en realidad un dólar a un valor más bajo que el oficial, y mucho más bajo que el Blue. Dentro de esta categoría hay distintos valores para quienes exportan carne y lácteos, para trigo, maíz y girasol y para la soja.
- Dólar Ahorro / Dólar Tarjeta / Dólar Turista / Dólar Solidario: Es el mismo tipo de cambio pero que lo podés encontrar con todos estos nombres según el contexto en el que se esté utilizando, este tipo de cambio tiene el recargo del 30% dispuesto por el gobierno sobre las compras realizadas con tarjeta en moneda extranjera y sobre la adquisición de divisas para atesoramiento dentro del circuito oficial. También se le aplica otro 30% por percepción a cuenta de impuesto a las Ganancias. Se emplea también para el pago de consumos con tarjetas de crédito en el exterior, así como para la compra, también en dólares, de pasajes y paquetes turísticos hacia destinos fuera de la Argentina.
Como podés imaginar, este último es el que se aplica a los consumos que hacés con tu tarjeta de crédito, pero es importante que ahora conozcás como se aplica.
CONSUMOS CON DÓLARES EN TU TARJETA DE CRÉDITO
Primero nos remitimos a la página del Banco Central de la República Argentina (BCRA) en este link que nos dice lo siguiente:
Podés pagar los consumos en dólares de tu tarjeta de crédito en esa moneda o en pesos, y se podrá aplicar como máximo el tipo de cambio vendedor (para operaciones por ventanilla o a través de medios electrónicos) del momento de cancelación –o día hábil inmediato anterior cuando el pago se efectúe un día inhábil–.
En caso de que tu tarjeta sea de una empresa emisora de tarjetas de crédito y no de un banco, los consumos en dólares podrán ser cancelados en esa moneda o en pesos, aplicándole el tipo de cambio vendedor por canales electrónicos publicado por el Banco de la Nación Argentina el mismo día hábil de la fecha de pago, o el hábil inmediato anterior cuando el pago se efectúe un día inhábil.
Los bancos suelen pesificar los consumos en dólares, es decir, todos aquellos que hayás realizado en dólares, tu banco o institución financiera los convertirá a pesos, pero el tipo de cambio usado es el tipo de cambio vendedor del día hábil anterior al cierre del resumen de tu tarjeta. Esto es de suma importancia ya que, en la economía actual, puede haber variaciones importantes entre el día de tu consumo al día del pago.
Este tipo de cambio al momento de su conversión a pesos ya se le aplican los impuestos que mencionamos, que son el 30% de PAÍS y 30% de percepción a cuenta de impuestos a las Ganancias. Estos impuestos no son financiables, y se incluyen al 100% en el pago mínimo que se calcula en tu resumen.
OPCIONES PARA PAGAR TUS CONSUMOS
La buena noticia es que hay formas de detener el pago de esos impuestos cargados a tus consumos en dólares con tu tarjeta de crédito. Existen dos formas que te explicamos a continuación:
- Pagar en ventanilla con dólares duros: Esta opción es muy sencilla, ya que solo necesitás esperar a tener el resumen de tu tarjeta de crédito, y ANTES de la fecha de vencimiento, podés pagar en la sucursal de tu banco con dólares que previamente hayas ahorrado. Si habias configurado el débito automático es importante que pidas el “stop credit” para evitar que se cubra antes de que tu hagas el pago.
- Pagar el saldo deudor en dólares con dólares que tengas en tu caja de ahorro. En este caso se tienen que descontar del saldo deudor total en pesos el importe de los impuestos y percepciones generados, mismos que serán ajustados en el próximo resumen sin generar intereses.
En este artículo te damos una explicación más detallada de la forma correcta de pagar con dólares.
AHORA PODÉS PAGAR TUS CONSUMOS EN DÓLARES CON TRANQUILIDAD
Conociendo esta información, ahora tus consumos en dólares con tu tarjeta de crédito no deben quitarte más el sueño, y dedicarte a disfrutar de los productos o servicios adquiridos y aprovechar las ventajas que tu tarjeta de crédito te ofrece.
