Si hay algo que es común en la economía actual de la Argentina, es que las tarjetas de crédito han dejado de ser algo ajeno a las personas y cada día se convierten en un objeto más habitual. Si antes las personas nos enfrentábamos a que existían pocas opciones, hoy es todo lo contrario, ya que contar con una línea de crédito que nos permita adquirir a cuotas diversos productos o servicios, han llevado a una batalla sin igual por meterse en nuestras billeteras en forma de un plástico. Y en este campo de batalla ya no solo se encuentran los bancos tradicionales, ya que se han sumado otro tipo de instituciones financieras, tiendas departamentales y empresas Fintech.
Y sumado a los avances tecnológicos, ya ni siquiera es necesario visitar una sucursal bancaria o un lugar físico para llenar una solicitud de tarjeta de crédito, pues desde la comodidad desde nuestro teléfono celular y en cualquier momento del día, no tenemos más que llenar unos pocos datos, subir algunos documentos y seguir unos pasos, para que un algoritmo nos analice y en corto plazo veamos las palabras “su tarjeta ha sido aprobada” y a la vuelta de pocos días tengamos en nuestras manos una nueva tarjeta de crédito.
VENTAJAS DE TENER UNA TARJETA DE CRÉDITO
Ya sea que seas un usuario nuevo de tarjetas de crédito, o que ya cuentes con años de experiencia, no está de más que te recordemos las principales ventajas que te brindan, pues queremos que antes de explicarte las posibles desventajas y nuestros consejos para sacarles el mejor provecho.
- Línea de crédito: El primer punto es el más obvio, que es la línea de crédito que el emisor te extiende para poder hacer consumos que de lo contrario tendrías que liquidar en una sola exhibición con el saldo de tu cuenta de débito, algo que muchas veces no es posible, sobre todo con artículos o servicios de gran valor, como aparatos electrónicos o boletos de avión.
- Financiamiento o Pago en Cuotas: Y en linea con el punto anterior, muchos comercios y el programa Cuota Simple te permiten dividir tus consumos en varias partes, a veces sin que se incrementen por los intereses, y en otros con una tasa más conveniente que la regular que te daría tu banco o institución financiera si no existieran esos programas.
- Programas de recompensas: La gran mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen, y afortunadamente sin pagos extras, acceso a programas de recompensas que te permiten acumular puntos, millas o algún tipo de bono por tus compras, mismos que despues podés cambiar por dinero en metálico, productos, viajes, servicios o una gran variedad de opciones.
- Seguridad: En este punto nos referimos que la tarjeta de crédito tiene la ventaja frente a cargar con dinero en metálico o con tu propia tarjeta de débito, ya que en caso de robo o fraude, es el dinero de la entidad bancaria, además que es más sencillo rastrear las compras y demostrar que no las hiciste tu. Con los nuevos botones que te permiten apagar o desactivar tus tarjetas desde la app, es una capa más de protección a tu favor.
- Promociones y descuentos: Desde bonificación de cuotas, descuentos al liquidar tu consumo con ellas, accesos exclusivos a recitales y eventos, hasta productos gratis, siempre encontraras un local o portal electrónico que ofrezca ventajas a una u otra tarjeta de crédito.
VENTAJAS DE TENER MÚLTIPLES TARJETAS DE CRÉDITO
Sin duda hay varias ventajas muy interesantes al tener varias tarjetas de crédito, mismas que vamos a explicarte a continuación, pero lo primero que debés saber es que todo parte de tus necesidades actuales, patrones de consumo y hábitos personales, por lo que debés de hacer una evaluación personal primero para asegurarte que estas ventajas se aplican en tu situación particular y en este momento de tu vida.
- Acceso a más beneficios: Como bien comentamos, cada tarjeta usualmente te da acceso a beneficios, así que, al contar con dos o más tarjetas, se amplían las posibilidades de que encuentres mejores beneficios. Esto te puede servir, por ejemplo, al comprar un teléfono celular, pues es posible que en un comercio den 9 cuotas para liquidarlo, y en otra te permitan hacerlo en 6 y de regalo una carcasa. Entonces vos podés decidir cual promoción prefieres en lugar de tener que aceptar la única a la que tenías acceso.
- Separar mejor tus gastos: Una opción que muchas personas están aceptando, es que una tarjeta de crédito la usan para sus consumos en pesos, mientras que con la otra solo cargan dólares, lo que les permite tener un mejor control, evitarse el impuesto PAÍS y simplificar saber sus gastos. Otra alternativa es usar una tarjeta para consumos “esenciales” como son cargar nafta, las compras de supermercado, mientras que otra es para los “gustos” como las salidas con amigos o a recitales, y en caso de tener una tercer tarjeta esta seria para emergencias o para compras grandes, como artículos electrónicos o los boletos para las próximas vacaciones.
- Mejorar tu historial crediticio: Contar con varias tarjetas de crédito, pero manejándolas responsablemente, beneficia nuestro historial crediticio, demostrándoles a las demás instituciones que somos candidatos ideales para mejores líneas de crédito, tanto de nuevas tarjetas, como personales o prendarios.
- Mayor linea de crédito: Dejamos este punto al final, aunque suele ser el que las personas consideran como el principal, y ahora te explicamos la razon. Al contar con varias tarjetas de crédito, lo más común es ampliar el cupo disponible, lo que te permite contar con un monto mayor para tus compras, sin embargo, este es el riesgo principal por la posibilidad de un sobreendeudamiento, que ampliaremos más sobre este punto más adelante.
ENTONCES SI TENGO 10 TARJETAS, ¿TENGO 10 VECES MAS BENEFICIOS?
Aunque lo decimos en tono de broma, hay personas que en cierto grado piensan esto, y se dedican a coleccionar tarjetas de crédito como si se tratasen del albúm de figuritas Panini. Y si bien tener múltiples tarjetas de crédito conlleva ventajas, también tiene aspectos importantes que te explicamos para que no te afecten.
- Riesgo de sobre endeudamiento: Como lo adelantamos hace unas líneas, este es él aspecto más importante a considerar, ya que tener un cupo mayor es tanto un beneficio como un riesgo, ya que de cuota en cuota, el monto final que debas de liquidar en la fecha de vencimiento puede volverse una carga muy pesada, ocasionando una acumulación de intereses compensatorios, punitivos y hasta marcas negativas en tu historial crediticio, incluso hasta ser mandado al Veraz, por estas razones es importante que lleves un control detallado de todos tus gastos y te asegures de tomar esas líneas de crédito con responsabilidad, y no como si fuera dinero extra.
- Múltiples cargos extras: Considerá que cada una de tus tarjetas de crédito tendrá su propia lista de costos, como el costo mensual por mantenimiento, la renovación anual, cargos por extravíos o reposiciones, solo por mencionar los principales.
- Confusión de fechas de vencimiento: Debes de asegurarte de tener presente los ciclos de cada una y sobre todo la fecha de vencimiento, ya que de no liquidar o al menos cubrir el abono mínimo, los intereses punitorios pueden elevar tu adeudo de forma considerable. A más de uno le ha pasado que liquida una tarjeta en lugar de otra, por lo que la recomendación es que anotes en un calendario de tu teléfono celular los recordatorios para evitar ese tipo de confusiones.
Como podés ver, contar con varias tarjetas de crédito lleva tanto ventajas como consideraciones especiales. En nuestra opinión con un manejo adecuado los pros superan a los contras. Y aunque no hay una respuesta fija para decidir el número exacto de tarjetas que conviene, los expertos dicen que suele ser alrededor de tres, pero nadie mejor que vos para saber lo que te conviene. Ya que conoces la información importante podés hacer una mejor evaluación y decidir si los costos superan los beneficios. Todo depende de tu disciplina, capacidad de organización y control.
