Pocas personas tienen dudas sobre las ventajas que dan a sus usuarios las Tarjetas de Crédito, ya que no se limitan únicamente a la opción de pagar en cuotas o de disponer de una línea de crédito, si no que traen aparejadas consigo muchos otros beneficios. También se habla mucho sobre su uso correcto y las medidas de seguridad. Pero lo que muchas veces no se le hace tanto hincapié, es en explicar los diferentes conceptos.
Y es que al ser un producto que con el paso del tiempo se ha ido sofisticando, otorgando más opciones y que de igual forma es altamente regulada por las autoridades, se va creando a su alrededor un gran vocabulario propio, que si es tu primer tarjeta, puede llegar a confundirte. Para evitar eso en este artículo vamos a explicarte los principales conceptos que es importante que conozcas, incluso si eres un usuario de mucho tiempo, tenés la oportunidad de refrescar tus conocimientos
CONCEPTOS MAS IMPORTANTES:
- Línea de crédito: Es la razón de ser de una Tarjeta de Crédito, se refiere al montó máximo de dinero que el banco o entidad financiera te autoriza para que puedas utilizar. Este monto lo establecen dependiendo de tus ingresos, tu capacidad de pago y tu historial crediticio. No es totalmente fijo, ya que dependiendo de factores como el buen uso que des a la línea de crédito, un aumento en tus ingresos o hasta la suba de inflación, pueden hacer que tu línea de crédito cambie.
- Resumen de cuenta: Es el documento mensual que emite tu banco o institución crediticia en donde se detallan todas las transacciones que realizás con tu Tarjeta de Crédito durante el periodo de facturación. La información que se incluye son los consumos, pagos, intereses aplicados y comisiones. Se especifica la fecha de vencimiento, el monto mínimo a abordar y el saldo total pendiente. Incluye también la tasa de interés cobrada.
- Fecha de Cierre y Fecha de Vencimiento: Estos se encuentran dentro del resumen y son factores claves que siempre debés tener en cuenta. La fecha de cierre es cuando finaliza el periodo de facturación. La fecha de vencimiento es el día máximo que tenés para liquidar sin incurrir caer en mora. Lo más común es que tengas entre 7 y 10 días despues de la fecha de cierre para hacer el pago.
- Saldo total, saldo para no generar intereses y mínimo a pagar: Son el desglose de las diferentes cantidades que podés pagar para no incumplir y caer en mora, generar intereses punitorios y afectar tu historial.
- Interés: Es la tasa de interés que se aplica si no pagás el total de tu deuda al final del ciclo de facturación y se financia el saldo. En el mismo resumen, podés encontrar la tasa aplicable.
- Cuotas y Planes de Financiación: En Argentina es común que existan programas de financiamiento con cuotas fijas en tu tarjeta de crédito, el actual se llama Cuota Simple, que engloba una lista de productos y sectores que el gobierno busca incentivar su consumo, por lo que otorga tasas preferenciales al financiar las compras.
- Cuotas din interés: Muchos comercios tienen programas que te permiten diferir tus compras en varios pagos sin generar ningún tipo de comisión, esta es una de las características más buscadas por los clientes ya que les permiten hacer compras grandes sin generarles un costo adicional.
- CVV: Es el código de seguridad, en ingles es el Card Verification Value, es un código de tres dígitos ubicado en el reverso de la tarjeta. Es necesario para poder realizar compras en línea, y es muy importante que cuides que no lo sepan terceros no autorizados para evitar fraudes.
- Historial Crediticio y Veraz: El historial crediticio es un registro del comportamiento financiero de todas las personas, incluye pagos, deudas y créditos abiertos. El Veraz es la base de datos más utilizada por los bancos y entidades financieras para verificar tu capacidad de crédito. Entre mejor historial tengás, mayor es la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito con mejores líneas y condiciones.
- Tasa de Financiación: Es el interés que te cobran por financiar tus compras o bien por no cancelar el total de tu saldo. Cada banco y cada tipo de tarjeta tiene su tasa particular, por lo que es importante que la conozcas para evaluar tu mejor opción.
- Programa de beneficios: Son todas aquellas formas que las Tarjetas de Crédito premian a sus clientes, como pueden ser descuentos en ciertos comercios o productos, formas de acumular puntos o millas para poder ser canjeados por premios, productos o servicios, accesos a salas de espera en aeropuertos, etc. Esta es una de las partes que más personas toman en cuenta al momento de escoger una tarjeta de crédito.
- Cuota de mantenimiento: Se cobra de forma mensual generalmente, y se refiere al cargo por administración y mantenimiento de la cuenta de la Tarjeta de Crédito.
- Comisión por renovación: Esta suele ser anual y se refiere al costo de renovar la tarjeta de crédito.
- Comisión por reposición de tarjeta: En caso de robo, pérdida o deterioro de la tarjeta, es la comisión que se te cobra por emitirte un nuevo plástico.
- Comisión por pago tardío e intereses punitorios: Esta se cobra cuando no se cubre el monto mínimo, lo que genera además de comisiones e intereses adicionales, una marca negativa en tu historial crediticio.
- Extracción de efectivo: La gran mayoría de las Tarjetas de Crédito te permiten disponer de una parte de tu línea de crédito en efectivo por medio de un ATM, se te cobra una comisión por el retiro, y en caso de que no lo devuelvas en tu fecha de vencimiento, la tasa de financiación correspondiente.
Conociendo estos conceptos, que son los más comunes cuando se habla de tarjeta de crédito, estamos seguros de que podrás hacer un mejor uso de ellas y aprovechar mejor los beneficios que te ofrece.
