En el mundo de las finanzas, especialmente en Argentina, es esencial entender la diferencia entre el banco emisor de una tarjeta de crédito y la empresa que la respalda. Este conocimiento te ayudará a tomar decisiones más informadas sobre qué tarjeta elegir y cómo usarla de manera efectiva. Aunque parece ser que es lo mismo, esto no es verdad, ya que cada una tiene sus responsabilidades específicas y estas pueden efectar la forma en la que se usan.
Banco Emisor: ¿Qué es y cuál es su función?
El banco emisor es la institución financiera responsable de emitir la tarjeta de crédito. Este banco se encarga de varios aspectos importantes:
- Aprobación y Emisión: El banco emisor revisa y aprueba las solicitudes de tarjetas de crédito, y posteriormente las emite. Ejemplos de bancos emisores en Argentina incluyen Banco Galicia, BBVA, Banco Santander Río y Banco Patagonia.
- Gestión del Crédito: El banco establece los límites de crédito, las tasas de interés y otras condiciones financieras de la tarjeta. Cada banco o institución financiera maneja sus propias tasas de interés, y aunque estas son se pueden ajustar en casi cualquier momento, es importante que las consideres al momento de analizar tus opciones, ya que hay bancos que suelen tener tasas más bajas.
- Facturación y Cobranza: El banco envía los resúmenes mensuales, recoge los pagos y maneja la cobranza de saldos adeudados.
- Soporte al Cliente: Los bancos emisores proveen servicios de atención al cliente para resolver problemas relacionados con la tarjeta, como disputas de transacciones o pérdida de la tarjeta.
Ejemplos de Servicios Adicionales del Banco Emisor
Muchos bancos emisores también ofrecen servicios adicionales que pueden mejorar la experiencia del usuario. El número de sucursales, ATMs, líneas de atención o apps son ejemplos de las diferencias que ofrece cada banco.
Empresa que Respalda la Tarjeta: Visa, Mastercard y American Express
Por otro lado, la empresa que respalda la tarjeta de crédito, como Visa, Mastercard o American Express, juega un papel diferente pero igualmente crucial:
- Red de Aceptación: Estas empresas administran la red global donde se acepta la tarjeta, incluyendo comerciantes y cajeros automáticos a nivel internacional.
- Beneficios Adicionales: Proveen beneficios y programas de recompensas. Por ejemplo, Visa Signature ofrece acceso a salones VIP en aeropuertos y protección de compras, mientras que Mastercard Black proporciona reembolsos automáticos en comercios afiliados y asistencia médica en viajes.
- Seguridad y Protección: Ofrecen medidas de seguridad adicionales como protección contra fraude y seguros de compra.
- Tecnología e Innovación: Implementan tecnologías de pago como contactless y aplicaciones móviles para mejorar la experiencia del usuario.
Ejemplos de Beneficios Adicionales de las Empresas que Respalda
- Visa: Ofrece Visa Airport Companion, que permite el acceso a más de 1.200 salones VIP en aeropuertos de todo el mundo, y la protección de compras hasta $10.000 por año
- Mastercard: Mastercard Black ofrece Mastercard Travel Rewards y acceso a salas VIP a través de LoungeKey, además de protección contra robo en cajeros automáticos.
- American Express: Conocida por sus servicios de lujo, American Express ofrece atención al cliente premium y servicios de conserjería.
Comparativa: Visa, Mastercard y American Express
Visa
- Beneficios en Viajes: Acceso a más de 1,200 salones VIP en aeropuertos y seguros de automóviles alquilados y equipaje.
- Protección de Compras: Cobertura de hasta $10,000 por año.
- Red Global: Amplia aceptación a nivel mundial.
Mastercard
- Reembolsos y Ofertas: Programa Mastercard Travel Rewards y acceso a salas VIP en aeropuertos a través de LoungeKey.
- Asistencia Médica en Viajes: Cobertura de hasta $150.000 para emergencias médicas.
- Protección contra Robo en Cajeros: Cobertura de hasta $1.000 por incidente.
American Express
- Exclusividad y Prestigio: Asociada a una imagen de lujo y servicios personalizados.
- Beneficios en Compras y Viajes: Programas de recompensas robustos y seguros de viaje.
- Atención al Cliente Premium: Servicio de conserjería y atención exclusiva.
Cómo Elegir la Mejor Tarjeta de Crédito
La elección entre diferentes tarjetas de crédito depende de varios factores, como el uso previsto de la tarjeta, los beneficios que se valoran más y los costos y tasas de interés que maneja. Aquí te damos algunos puntos importantes que debés de considerar:
Tasa de Interés
Si planeas llevar un saldo de mes a mes, la tasa de interés es crucial. Banco Santander Río ofrece tasas más bajas comparadas con otros bancos.
Beneficios de Viaje
Si viajas con frecuencia, una tarjeta como Visa Signature o Mastercard Black puede ser ideal debido a sus beneficios de viaje, como seguros de viaje, acceso a salas lounge, aceptación internacional y servicios de concierge.
Programa de Recompensas
Considera qué tipo de recompensas valoras más, ya sea puntos, millas aéreas o reembolsos en efectivo. Investigá la dinámica de como se canjean los puntos y en que productos o servicios podés usarlos.
Costos y Comisiones
Revisa los costos anuales y las cuotas de mantenimiento. Hay tarjetas de crédito que cumpliendo algún monto de consumos mínimos podés ahorrarte cargos.
Factores a Considerar
- Beneficios Adicionales: Considera los beneficios adicionales que ofrecen las tarjetas, como seguros de viaje, protección de compras y acceso a salas VIP en aeropuertos.
- Red de Aceptación: Asegúrate de que la tarjeta sea ampliamente aceptada en los lugares donde planeas usarla.
- Facilidad de Uso: Evalúa si la tarjeta es fácil de usar, con servicios en línea y aplicaciones móviles que faciliten la gestión de tu cuenta.
Entender la diferencia entre el banco emisor y la empresa que respalda una tarjeta de crédito es esencial para maximizar los beneficios y minimizar los costos. Cada entidad tiene un rol específico que, en conjunto, define la experiencia del usuario con la tarjeta de crédito. Al considerar estos aspectos, puedes elegir la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades financieras y estilo de vida.
