Tener una tarjeta de crédito es esencial hoy en día, ya que son muchas las ventajas que ofrecen frente a pagar en efectivo tus consumos, como son la opción de poder financiarte, mayor seguridad frente a fraudes en compras en línea, la posibilidad de ganar puntos en los diferentes programas de beneficio que ofrecen los bancos o poder dividir en cuotas tus pagos, entre algunas de las principales ventajas.
Pero, así como tiene ventajas, tambien hay consideraciones especiales que tenés que conocer para hacer el mejor uso de tu tarjeta de crédito.
Por lo general, antes de comprar un nuevo teléfono celular, te dedicas a investigar sobre los diferentes modelos, que puede hacer cada uno. En los locales no faltan los demostradores que te enseñan las características del equipo, el funcionamiento de la cámara y te dicen todos los trucos que el equipo tiene. Una vez que te decides por uno y lo comprás, pasás tiempo leyendo el instructivo, pues a todos nos gusta sacarle el mejor provecho. Y aún asi nunca falta que despues de cierto tiempo, con alguna actualización descubras nuevos beneficios o que algún amigo te enseñe alguna forma novedosa de usar tu celular que no se te habia ocurrido antes.
Desafortunadamente, no ocurre lo mismo con las tarjetas de crédito, pues muchas veces solo firmamos la solicitud que nos poné enfrente un ejecutivo bancario o le hacemos click a un enlace en alguna página de internet y no le dedicamos el tiempo ni la atencion suficiente a conocer todos los detalles importantes. Si consideramos el gran impacto que una tarjeta de credito tiene en nuestra vida, en nuestras finanzas, y en nuestro historial crediticio, sin duda es una excelente idea darle mayor prioridad.
Conocé qué tienes que investigar
Para empezar, tenés que saber las características principales que comparten las tarjetas, y te daremos algunos tips que debes de investigar a fondo. Ya sea que tengas enfrente de ti al ejecutivo bancario, o estés haciendo desde tu computador, debés de hacer todas las preguntas que consideres necesarias antes de tomar alguna decisión.
Hay instituciones que no dan la información completa, o al menos hacen lo posible para ocultarla o hacerla dificil de comprender. Si ni el ejecutivo o la página de internet resuelven tus dudas, considerá llamar a la linea de clientes o contactarlos por el chat de la pagina para hablar con alguien más que pueda darte respuestas claras, que siempre te respalden lo que te están diciendo con algún link o comunicado oficial.
- Requisitos de contratación: En este articulo te dimos varios consejos sobre como usar tu tarjeta de crédito para mejorar tu historial crediticio. Uno de ellos es que no debés de hacer muchas solicitudes seguidas de tarjetas de crédito. Por lo que si comienzas por investigar los requisitos, podés evitar tener rechazos por no cumplirlos, por ejemplo el de los ingresos comprobables.
- Tasa de interés compensatoria: Es de los factores principales a considerar, sobre todo hoy en día que con las nuevas leyes publicadas por el gobierno actual, se eliminaron los topes que las entidades financieras podías cobrar a sus clientes. La sugerencia que te damos es siempre comparar el Costo Financiero Total comúnmente lo encontrarás como CFT (con o sin IVA) ya que asi podés hacerte una idea del costo total que se te cobrará en tu tarjeta de crédito.Es importante tener en cuenta que esta tasa no es fija, y los bancos la pueden modificar cuando gusten, aunque tienen que informarte por ley cuando menos con 60 días de anticipación dentro de tu resumen mensual de la nueva tasa y fecha en que se aplicará.
- Cuota de mantenimiento Anual o Mensual: Las tarjetas de crédito tienen este costo que hay que considerar, entre una y otra varían si lo hacen de forma mensual o anual. Y tambien muchas de ellas, dentro de las promociones que ofrecen, es no hacer el cobro o bonificarlo si se cubren ciertas condiciones. La letra chica en esto es que casi siempre existen restricciones, como haber solicitado la tarjeta en cierta fecha o por cierto canal, cumplir un consumo mínimo, solo por cierto tiempo o mientras cumplas alguna condición especial como ser estudiante. De las quejas más comunes que se reciben en cobros de tarjetas de crédito, es encontrar en tu resumen mensual con estos cargos que no tenías considerados.
- Cuota de renovación: De forma similar al punto anterior, existe un cobro, generalmente anual, que hace el banco o institución financiera por brindarte el servicio de tu tarjeta de crédito. Tambíen suelen haber promociones que te pueden perdonar este cobro, por lo que tenés que estar al pendiente de cumplirlas para tener un ahorro.
- Cargo por reposición: En caso de que tu tarjeta de crédito se pierda, dañe o deje de funcionar, los bancos te cobran por darte un plástico nuevo. Ten este concepto en cuenta porque si pides una reposición, en tu siguiente corte mensual verás ese cargo reflejado.
- Opciones de financiamiento: La gran mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen la opción de financiar tus compras a meses, lo que te permite tener un interés más bajo que si no abonas el total. El interés es por lo general menor al que tiene la propia tarjeta de crédito, pero aún así es recomendable que lo consultes para poder calcular los abonos que tendrás que hacer mes a mes.
- Tipo de Cambio: Otra modificación importante es que desde hace tiempo, es que en los consumos que hagas en dólares, el tipo de cambio ya no será el del día del consumo, si no el que tu banco te informe en tu resumen mensual, será el mismo para todas los cargos de ese periodo.
- Beneficios extras: Esta categoría es la más grande de todas, ya que hay un gran numero de beneficios extras, desde descuentos en consumos, reembolsos de abonos, accesos exclusivos, entre muchas cosas. Cada una de estas promociones tendrá términos y condiciones que, en caso de que quieras sacar el mejor provecho, deberás de conocer, pues no querés enterarte al recibir tu resumen mensual que con un pequeño consumo extra te hubieras hecho acreedor a un premio o beneficio que te interesaba.
En tus manos tenés el poder de comparar
Ahora que sabés cuales son los puntos que debés de comparar, empieza la siguiente parte, dedicarle unos minutos a cada tarjeta para conocer sus características y saber a cual le darás un mayor peso.
Puede ser que la que tenga el programa de beneficios que más te interesa, tenga el CFT más elevado, así que en ti está decidir cual de los dos factores es más importante para ti.
Otro error que te recomendamos evitar es tomar la primer tarjeta que te proponga el banco, ya que muchas veces es la que a ellos les interesa promocionar para llegar a sus metas mensuales, y no la que sea la mejor para ti.
Ten a la mano tu lupa antes de decidir
Como te hemos comentado, pero no queremos dejar de darle la importancia adecuada, saber que información buscar a la hora de comparar tarjetas de crédito te permitirá hacer un mejor uso de ellas. Asi que no tengas miedo de contactar a tu banco o buscar en la red los puntos que te mencionamos. Puede ser que tu tarjeta actual tenga beneficios que no sabias y estás desperdiciando, o que existen mejore opciones para ti.
Y como ultimo comentario, siempre revisa tu resumen mensual o la información oficial que te manda tu institución financiera, ya que es común que hagan cambios, quitando o agregando beneficios, que pueden modificar las condiciones de tu tarjeta de crédito.
Te invitamos a que veas nuestro resumen de las mejores tarjetas de crédito en Argentina en este articulo.
