Puede que sea tu primer tarjeta, o requieras una nueva para mejor control de tus gastos, aumentar el cupo que tienes en total, o para aprovechar alguna promoción o beneficios extra, pero lo cierto es que hay infinidad de razones por las cuales puedes estar pensando en presentar una solicitud de una tarjeta de crédito.
Pero también esta el caso contrario, que el primer contacto para invitarnos a llenar una solicitud, ya se en alguna sucursal, un kiosco o incluso a través de algún portal electrónico o app, llegue por parte del banco o institución financiera, y esto es debido a que en nuestro país el acceso a las tarjetas de crédito se ha ido haciendo más accesible, es por eso que vemos constantemente lanzamientos de nuevos productos, promociones, contactos y publicidad que nos animen a usar este ventajoso medio de pago.
Pero pará, antes de que comiences el proceso de solicitud, y proporciones todos tus datos, nos gustaria platicarte sobre cómo es el proceso de solicitud de una tarjeta de crédito en este 2024, seguido de unos consejos que ayudarán a que sea más probable que tu solicitud sea aceptada, y finalmente algunas recomendaciones de que se puede hacer en el desafortunado caso que tu solicitud haya sido rechazada.
CONSIDERACIONES PREVIAS ANTES DE LLENAR CUALQUIER SOLICITUD
En primer lugar, es importante que definas cual será el uso que le darás a tu nueva tarjeta, ya sea la primera que tengas en tu billetera o bien, una nueva para complementar alguna otra que ya estés usando. La oferta actual de tarjetas de crédito es muy grande, con opciones para prácticamente cualquier necesidad o estilo de vida, y cada una conlleva además de los beneficios, algunos costos extras como la cuota de mantenimiento o la renovación anual.
Las razones por las cuales es conveniente solicitar una tarjeta de crédito son muy diversas, y lo más probable es que haya más de una, pero te recomendamos que analices cual es tu objetivo principal para reducir las opciones de la que deseas aplicar:
- Pagar en cuotas.
- Financiar tus consumos hasta la fecha de vencimiento.
- Para tus compras diarias.
- Aprovechar un descuento o promoción especial.
- Compras en dólares.
- Viajes al extranjero.
- Acceso a recitales o eventos exclusivos.
Teniendo esa información presente, si por ejemplo tu objetivo principal es hacer una compra y pagarla en cuotas, entonces deberás de optar por una tarjeta de crédito que te ofrezca esa posibilidad, en lugar de una, que por ejemplo, tenga acceso a salas lounge en los aeropuertos si no tenés pensado viajar en el corto plazo.
PROTIP 1. Consulta tu historial crediticio en el sitio del Banco Central de la Republica Argentina (BCRA) en la sección llamada “Central de Deudores”, es gratis una vez al año, y aquí podés verificar toda la información reportada sobre tu comportamiento financiero respecto a tus deudas, historial de pago, antigüedad con tus créditos. Si ves alguna discrepancia, solicita una aclaración para solucionarlo.
PROTIP 2: Si tenes la mala fortuna de estar en el Veraz, la base de datos donde estan reportados todos los impagos, te recomendamos no hacer la solicitud por el momento hasta que no arregles con el emisor de ese crédito una solución, ya que tus posibilidades de aprobación son prácticamente cero.
PROTIP 3: Muchas veces, nuestra primer opción debe ser el banco en donde ya tenemos algún otro producto contratado previamente, que puede ser una cuenta de débito, una caja de ahorro, un seguro o hasta un crédito de otro tipo, ya que si esa institución ya nos conoce como clientes, es más porbable que esté interesada en fidelizarnos con más productos.
ESTOS SON LOS REQUISITOS GENERALES PARA SOLICITAR UNA TARJETA DE CRÉDITO
Aunque los requisitos pueden tener algunas variaciones dependiendo de cada banco o institución financiera, o incluso dependiendo del método de solicitud (presencial o en línea) y pueden darse casos incluso que te soliciten documentos adicionales dependiendo del tipo de tarjeta, estos son los más comunes que sin duda tendrás que presentar:
- Ser mayor de Edad: Este requisito está regido por las leyes actuales y no hay ningpun tipo de excepción. Si no tenés al menos 18 años, no tiene caso que presentes la solicitud pues ni siquiera llegarás a la parte del análisis.
- Elegir el tipo de tarjeta a solicitar: El primer paso, es que le indiques al banco o emisor del plástico cual es el de tu preferencia, así ellos tienen una mejor idea de lo que estás buscando. Es importante que sepas que en los casos de tu solicitud avance al siguiente paso del proceso, podrás encontrarte que te ofrecen una tarjeta de crédito diferente o incluso que te den a escoger entre varias opciones, y aquí es donde nos agradecerás que en el punto previos te hayamos invitado a pensar primero en tus necesidades, así serás vos quien decida la mejor opción y no un ejecutivo bancario o un algoritmo que posiblemente tiene que llenar una cuota de ventas.
- Llenar la solicitud: Es la parte que puede ser mas cansada, aunque a decir verdad los bancos e instituciones financieras han hecho grandes esfuerzos para hacer este proceso cada ves más amigable con el usuario. Como hemos comentado hay posibilidad de hacerlo de forma presencial en alguna sucursal o módulo que suelen colocar en tiendas departamentales, universidad, recitales o eventos masivos. O bien puedes hacerlo de forma remota desde tu teléfono celular.
- Proporcionar tu DNI: Este es un paso fundamental que no puede ser saltado, te sorprendería saber cuantas solicitudes de clientes con buen perfil crediticio e ingresos son rechazadas porque no traían consigo su DNI al momento de hacer la solicitud, ya sea porque la habían olvidado o la habían perdido y no contaban con la reposición. Ni una fotografía ni una copia serán suficientes.
- Comprobar ingresos: Es necesario que le proporciones a la entidad financiera documentación que acredite tus ingresos, que puede ser tus recibos de sueldo (que pueden varias entre 3 a 6 meses generalmente) o si eres independiente tus declaraciones de monotributo son suficientes. Tambien hay opción de presentar tu certificación de jubilación, o en el caso de tarjetas de crédito dirigidas a estudiantes, un aval o garante.
- Análisis de tu solicitud: Esta es la parte que se encarga el banco, ya que una vez recabados tus documentos y tu información, ellos proceden a consultar tu historial de crédito por medio de la Central de Deudores que maneja el Banco Central de la República Argentina (BCRA) y del Veraz. Cada organismo tiene parámetros particulares para decidir la aprobación o denegación de la solicitud.
- Respuesta: El tiempo en que tardan en responderte es variable, ya que muchas veces si lo hacés online la respuesta es inmediata, pero en sucursal puede demorar desde unos minutos hasta un par de días. En todo caso pregunta a la empresa el medio por el cual podés consultar el estatus de tu solicitud.
Si la respuesta es positiva, algunos bancos, como lo mencionamos en el punto número 1, te pueden ofrecer a escoger entre varios tipos de tarjetas, cada una con líneas de crédito, costos y beneficios diferentes. Tomate unos minutos para analizar la información y compararla con el objetivo que tenias antes de hacer la solicitud para escoger la mejor opción.
¿PUEDO HACER ALGO SI MI SOLICITUD FUE RECHAZADA?
Esperamos que no sea tu caso, pero si fue así, hay varios puntos que podemos sugerirte para que a futuro puedas intentarlo de nuevo.
- Deja pasar un tiempo. Lo ideal es que sean al menos 3 meses, para que la información financiera de tu historial crediticio tenga tiempo suficiente de actualizarse. De nada sirve presentar una solicitud a la semana y que sean rechazadas, al contrario, cada una se queda grabado en tu historial.
- Reduce tus deudas. Si esta era una segunda, o tercer o cuarta, tarjeta, y además tenés otro tipo de créditos, es recomendable que bajes tus adeudos, cancela los monto mayores que puedas, eso ayuda enormemente a tu historial.
- Eleva tus ingresos. Puede no ser tan fácil como se lee, pero si tenés la opción de ingresar mas dinero a tu cuenta, ya sea con un aumento en tu salario, encontrar otra actividad extra, eleva las posibilidades de aprobación.
- Elegí otra tarjeta: Evalua si la tarjeta de crédito que solicitaste era realmente la indicada para tu perfil, ya que anque al final ellos son quienes deciden cual te ofrecen, si desde el principio aplicas para una mas enfocada a tu situación actual, son puntos a tu favor. Si es tu primer tarjeta de crédito o tus ingresos no son tan elevados, solicitar una tarjeta del segmento Platinum de entrada puede hacer que tu solicitud sea rechazada más rápidamente.
CONSIDERACIONES FINALES
Con esta guía y consejos que te hemos presentado, estamos seguros que tendrás las herramientas necesarias para conseguir una probabilidad más alta de aprobación de tu tarjeta de crédito.
